パフォーマンスが投資信託に劣る「保険」は本当に必要なのか…お金のプロが語る「以外すぎる強み」とそれでもやっぱり不必要な人のタイプ

　保険は将来のリスクや支出に備えるというのが本来の役割だが、保険を活用して資産形成は可能だろうか。みんかぶプレミアム特集「お金の不安がふっ飛ぶ『資産形成』の極意」第３回は、保険を活用した資産形成の可能性や考え方について解説する。保険は投資信託などパフォーマンス追求型の金融商品に比べるとパフォーマンスが劣るものの、資産形成の強制力に優れた一面があるといえるだろう。

いやいや、保険だって立派な資産形成ですよ

　資産形成、資産運用という言葉を聞くと“投資信託や株、債券”などの金融商品が思い浮かぶことが一般的です。実際に多くの人が投資信託などの金融商品で資産を運用しています。ただし資産形成という観点では、不動産を代表に金融商品以外の選択肢もあります。その中で、保険も資産形成のツールとして利用可能です。実際に保険は、資産形成ツールとして使えるものでしょうか？

　保険は将来のリスクに備えることが原則的な役割です。ガン保険、死亡保険、学資保険等、いずれも将来発生する・発生する可能性のあるリスク（出費）に対する備えとして、先にお金を投じるものです。よって、結果的にお金が増えて返ってくることもありますが、基本スタンスとしては、“将来のリスクに備える”というものです。