みんかぶ編集室

iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、簡単に言うと「老後のお金を自分で作る仕組み」のことです。
「貯蓄から投資へ」とお金の常識が変化していく上で、 iDeCoは上手に使えば老後の資金不足を解消することができる注目の制度となっています。

このページでは、iDeCoの基礎知識やメリット、 iDeCoを「上手に」運用していくために知っておきたい知識を紹介していきます。
iDeCoを始めようと思っている方も、現在運用中の方も iDeCoに関する正しい知識を一緒に勉強していきましょう!

iDeCo(個人型確定拠出年金)を始める前に

iDeCo(イデコ)とは?

iDeCoとは「個人型確定拠出年金」とも呼ばれる個人型の年金制度です。「個人型」という名前の通り、 iDeCoは「自分で」掛け金や運用商品を決めて資産形成をしていく制度になります。

厚生年金や国民年金とは異なり「好きな金額」で「自分で選んだ金融商品」を運用できるため、比較的自由に老後の資金作りができるという特徴を持っています。

iDeCoの最大の特徴は「税制上の優遇が受けられる」という点にあります。
iDeCoには下記3つの節税メリットが存在し、そのため「運用しながら節税効果も期待できる」と注目を集めています。

  • 運用益が非課税
  • 掛け金が全額控除の対象
  • 受取時にも税制上の優遇が受けられる

運用益が非課税

通常、株式や投資信託の取引で生じた利益には「約20%」の税金が課せられます。しかしiDeCoでは、運用中に生じた利益が「非課税」になります。

そのため株式投資で100万円の利益が出ても、通常は課税されて利益が80万円に減ってしまいますが、 iDeCoなら100万円がそのまま手元に残るということになりますね。
20%の税金が非課税になるのは、コツコツ資産形成していく上で大きなアドバンテージになります。

掛け金全額が控除の対象

iDeCoの場合、毎月の掛け金が「所得控除」の対象になります。
iDeCoを使って投資すると、給与所得から控除できる金額が増えるため、結果として「住民税」と「所得税」を軽減できるということです。

節税効果で出ていくお金を抑えつつ、資産運用でお金を増やせるというのは、とても魅力的ですね。

受取時にも税制優遇が受けられる

iDeCoは、積み立てたお金を受け取る時にも税制上の優遇が受けられます。
iDeCoで積み立てたお金を「退職金」として受け取る場合には、「退職一時金控除」という控除の対象になり、「年金」として毎月受け取る場合にも「公的年金等控除」の対象になります。
受取時にも税制メリットがあるのはうれしいですよね。

このように、資産形成を考えている人にとって大きなメリットがあるiDeCoですが、 iDeCoのメリットを最大限活用するためには「正しい知識」が必要です。
以下の記事を始めとした iDeCoに関する知識を身に付けて老後資金問題を解決しましょう!

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