資産運用・お金を増やす方法

老後2,000万円問題が話題となったこともあり「将来に向けてお金を増やしたい」「貯金はしているけどなんとなく不安」こうした悩みを抱えている人は多いのではないでしょうか。
そこで、一つの解決策として「お金に働いてもらう」つまり「投資で資産運用をする」という方法をご紹介します。

投資と聞くとハードルが高く感じられるかもしれませんが、「初心者の資産形成をサポートする制度」や「自分で用意する個人年金制度」など、初心者でもチャレンジできる投資はたくさんあります。

このページでは、初心者でもチャレンジしやすい「お金の増やし方・資産運用の方法」「自分に合った投資商品の選び方」を紹介していきますので、是非参考にしてみてください

お金の増やし方1「賢く資産運用」

利益が非課税になる!「NISA(ニーサ)・つみたてNISA、iDeCo(イデコ)制度」を使った資産運用をしよう

NISAやつみたてNISA、iDeCoは聞いた事がある!という方もいるのではないでしょうか。
この3つの制度は「投資による利益が非課税になる」つまり、投資による利益を「100%」自分のものとして受け取れる制度です。投資で得られた利益には「20.315%」の課税がされてしまうため、非課税なのは嬉しいポイントですよね。

さらに、つみたてNISAは「国が定めた基準を満たしたファンド」「長期投資向けのファンド」に限定されているので、初心者にも安心して始められる資産運用として人気があります。
また、個人型確定拠出年金であるiDeCoは、投資した金額に応じて所得税・住民税が軽減されるという特徴もあるので、これらの制度は資産運用を始めるならまず最初に知っておいてもらいたい、おすすめの制度です。

NISA・つみたてNISA、iDeCo比較表
NISA つみたてNISA iDeCo
非課税運用期間 5年 20年 最大40年
投資上限額(年間) 120万円 40万円 14万4000円~
81万6000円
税制上のメリット 運用で出た利益が非課税 運用で出た利益が非課税
積み立てた掛金分の所得控除
受け取り時の「公的年金控除」または「退職所得控除」
投資対象 上場株式・投資信託・ETFなど 投資信託・ETF 投資信託・定期預金・保険
引き出し制限 なし 原則60歳まで引き出し不可

ここで一つ注意しておきたいのは、つみたてNISAとiDeDoの併用は可能ですが、つみたてNISAとNISAの併用はできないという点です。
そこで、各制度の特徴と、それぞれの制度がどんな人に向いているのか見ていきましょう。

上の比較表を見ると、引き出せるタイミングや投資できる上限額が違いますよね。
例えば資産運用の目的が「育児・教育」であったり「マイホームの購入」などの場合は、いつでも現金化できる「NISA」や「つみたてNISA」がおすすめです。
「NISA」は年間120万円までを5年間運用できるのに対して、「つみたてNISA」は年間40万円までを20年間運用できるという違いがあるので、まとまった資金を運用するなら「NISA」、少額で長期投資をするなら「つみたてNISA」を選ぶのが良いでしょう。

また、目的が「老後の生活費や娯楽費」のためであれば「iDeCo」を利用し、わざと60歳まで引き出せない状態にして運用するという方法もあります。

まずは、今の家計を見直して「毎月いくら投資に回せるのか」そして、自分の「資産運用の目的」は何かを確認してから、どの制度を利用して資産運用をしていくか考えてみましょう。

NISA・つみたてNISA、iDeCoおすすめ記事

お金の増やし方2「株式やFXなどの投資で資産運用」

一口に「投資」といっても、投資商品は「株式」「投資信託」「FX」「不動産」「仮想通貨」など様々です。これだけ種類があると、自分の目的に合っている投資はどれなのか困惑してしまいますよね。また「投資は怖い」「損しそう」というイメージがあり、なかなか踏み出せない方も多いのではないでしょうか。
そこで、一番身近な投資とも言える「株式」で投資のイメージを膨らませてみませんか?
例えば、ディズニーランドやディズニーシーで有名なオリエンタルランドという会社。この会社の株を2010年に100株購入していた場合を見てみましょう。

オリエンタルランドのチャート

2021年5月の時点で150万円近い利益と、毎年の東京ディズニーリゾートのパスポートを優待でもらい続けている事になります。
一方で、残念ながら業績が不調となり株価が下がってしまう企業もあります。株に手を出せない理由は「いつ株価が下がるのか分からない」「良くない銘柄を買ってしまったらどうしよう」という不安からくるものが多いですが、しっかりとリスク管理をし、売買方法について理解していれば、ダメージを最小限に抑えながら投資をすることができます。

将来のオリエンタルランドのような値上がりが期待できる銘柄も、業績が伸びそうな銘柄も、ギャンブルではなく情報収集によって発掘することができるのです。
また、1万円ほどから始められる少額投資の方法もあるので「いきなり大金を投入するのは怖い」という方は少ない金額から始めるのもおすすめです。
それではここから「自分に合った投資の選び方」をわかりやすく紹介していきます。

リスク・リターンを理解しよう

投資をするにあたって必ず押さえておきたいのが「リスク」と「リターン」です。
一般的にリスクというと「損をするリスク」という意味に捉えられがちですが、投資におけるリスクは少し意味合いが異なります。

投資におけるリスクは「リターンの振れ幅」を表します。つまり、利益も損失も大きい場合は「振れ幅が大きい=ハイリスク」となり、利益も損失も小さい場合は「振れ幅が小さい=ローリスク」となります。

また、リスク(振れ幅)が大きいということは、「大きな利益が望める」といえるため「ハイリターン」、逆にリスクが小さい場合は「小さな利益しか望めない」ということで「ローリターン」ということになります。

具体的にどの投資先がどれくらいのリスク・リターンなのか下記の図で確認してみましょう。

自分に合った投資商品を見つけよう

「自分が求めるリターンの大きさ」と「許容できるリスクの大きさ」を考えると、どの投資商品が自分の目的に合っているのかを見つける手助けになります。

例えば、日々の生活費に加えて「贅沢用のお金が月3万円」欲しいとします。
この場合は、「短期間」で3万円のリターンを狙うことになるため、リスクとリターンが高い「株式」や「FX」、「仮想通貨」への投資が目的に適していると言えます。

今度は、10年、20年と「長期間」で、「着実に資産を500万円まで増やしたい」という場合を考えてみます。
この場合は、リスクとリターンのバランスが取れている「投資信託」などが投資先として向いています。

特に投資信託は、すでに投資先が分散されていたり「米国」「全世界」「先進国」と言った国や地域全体に間接投資できるため、初心者にもおすすめの投資商品です。
とはいえ、投資の目的は様々です。そこで、簡単なフローチャートを用意したので、目的に合う投資商品はどれなのかチェックしてみましょう。
気になる商品が見つかったら、それぞれの商品を詳しく説明しているページも是非参考にしてみてください。

基礎から学ぶ投資入門はこちら!

株式投資や投資信託、FX、不動産投資など、気になる投資商品がある人におすすめ!各投資商品の買い方や利益をあげるにはどうしたら良いか等、順を追って優しく説明します。

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お金を増やす第一歩!取引場所を選ぼう

ここまで、お金の増やし方そして、投資商品の選び方を説明していきました。投資は、一つずつ知識を身につけていけば「お金を増やす強い味方」になってくれます。
まずは、自分が「どんな投資商品でお金を増やしていくのか」を決めて、その投資商品の知識を少しずつ身につけていきましょう。

NISA・つみたてNISA・iDeCo、その他資産運用を始めるには取引口座の開設が必要です。
せっかくの資産運用をお得にするには、手数料の安いネット証券がおすすめ!取引所によってサービス内容も変わってくるので、自分に合った取引場所を選びましょう。

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