年収1000万円超の勝ち組なのになぜ不安になるのか。真の富裕層が実践するBS思考の極意とは？
新NISAの普及により、S&P500やオール・カントリーといったインデックス投資が多くの人の資産形成のベースとなりつつある。一方で、刻一刻と変化する世界情勢や先の見えない経済状況を前に、既存の枠組みに捉われない新たな資産防衛の形を模索する動きも出始めている。
20代で元手ゼロから純資産4億円を築き上げ、現在はドバイを拠点に活動する個人投資家の宮脇さき氏も、時代の変化に合わせた柔軟なマネー戦略の重要性を説く一人だ。幅広いアセットを扱う同氏は、仕組み化と独自の思考法によって着実に資産を築いてきた。
本稿では、宮脇氏の実体験と知見をもとに、インデックス投資の次のステップとなる「バーベル戦略」から、意思に頼らず資産を増やす「環境ハック術」、ストックを重視する「BS思考」、そして最大の資本である「自己投資」まで、これからの時代を生き抜くための資産形成のヒントをわたって紐解いていく。全4回の第3回。
みんかぶプレミアム連載「富裕層たちの黄金法則」
目次
年収1000万超えに潜む「金持ち貧乏」の罠
年収1000万円。世間的には間違いなく勝ち組の象徴です。それなのに「将来が不安で仕方ない」。こうした本音は、決して贅沢な悩みでも嫌味でもありません。ビジネスパーソンとして有能であるがゆえに高収入を得る一方、累進課税による重い税負担や、知らず知らずのうちに膨らむ生活コストに追われ、手元に資産が積み上がらない。そんな「金持ち貧乏」とも呼ぶべき構造的な罠が、この年収1000万～2000万円前後の層に数多く潜んでいるからです。
こうした不安の正体は、損益計算書的な発想である「PL思考」にあります。この世界では、給料やボーナスを収入、生活費を支出とし、その残りを貯金という利益と捉えるフローにすべての意識が集中します。年収の高さで競い合ったり、毎月の貯金額を目標にしたりするのがこのタイプですが、ここには二つの大きな落とし穴が潜んでいます。
一つは、短期的視点になりやすいこと。そしてもう一つは、収益源を自らの労働力のみに依存している点です。どれほど高年収であっても、万が一、病気や事故で働けなくなれば、その瞬間に収入は途絶えてしまいます。この構造的な脆さが、消えない不安の根源なのです。稼ぐ力が強いからこそ、無意識に労働によるフローに固執してしまい、資産を築くチャンスを逃している。これが、年収1000万～2000万円を稼ぎながらも、将来への不安が拭えない人たちの正体です。
一方で、自らの労働で積み上げる年収とは別に、相続や事業売却、あるいは宝くじなどで突発的な大金を手にした場合には、また別の厳格なルールが求められます。
ここでもっとも大切なのは、自分が資産家になったことを誰にも言わない「ステルスリッチ」に徹すること。派手に振る舞うことは詐欺や恐喝のリスクを招くだけでなく、大切な人間関係を壊す要因にもなります。……もっとも、予期せぬ幸運や急激な環境の変化に直面したとき、誰にも言わず、生活レベルも変えずに自分を律し続けるというのは、口で言うほど簡単なことではないのですが。
