高所得者層がハマる「子供中心地獄」･･･家計再生コンサルタントが教える「家庭にストレスが貯まる」理由

　物価が上がり、金利が上がり、学費も上がる。給料は上がらないのに、支出だけが増えていく。30代〜40代のビジネスパーソンが直面しているのは、かつてない「三重苦」の時代だ。

　特に深刻なのが教育費である。15年後、子どもが大学に入るころには授業料はいくらになっているのか。今のペースで貯蓄や投資で、本当に資金が用意できるのだろうか。そんな不安を抱える親は多い。

「わが子に教育費を出しすぎると、自分の老後資金が足りなくなります」

　家計再生コンサルタントとして３万件以上の家計相談に応じてきた横山光昭さんはこう警告する。晩婚化が進んだ結果、60歳以降で子どもが大学生という世帯が珍しくなくなった。人生100年時代の老後資金と高騰する教育費に、私たちはどう備えればいいのか。連載全3回の第2回。

生活を切り詰めている家庭が多いワケ

　インフレ時代に教育費を貯めるには、どうすればいいのか。具体的な方法に入る前に、まず多くの家庭が陥っている罠についてお話ししたいと思います。

　家計相談に来られる方を見ていると、教育費のために生活を犠牲にしているケースが本当に多い。特にダブルインカムの世帯です。共働きで世帯年収が高いから、教育費を出せてしまう。中学受験、私立、習い事など、支出はどんどん膨らんでいきます。実際に家計を見ると、老後資金どころか今の生活すら切り詰めている家庭も珍しくありません。

　教育費を捻出するために、通勤時間を延ばして郊外に家を買う。月々の塾代を払うために、収入を上げるための転職をする。小遣いを削り、自分の服は節約、旅行もガマンという家庭も多いのでは。

　金銭的に無理をすると、子供へのあたりも厳しくなります。「ちゃんと勉強しろ」「せっかく塾に入れたんだから」「これだけお金をかけているんだから結果を出しなさい」と自分たちが我慢をした分、子供に「結果」を求めるようになる。

　家庭は徐々にストレスで満たされていきます。これは本末転倒ではないでしょうか。

　「教育＝愛情」という考えが、多くの家庭を苦しめています。お金をかけることが子どものためだと信じ込んで、親が無理をする。その結果、家族全体が疲弊していく。

　稼ぎがあるから教育費を出せてしまう。しかし、よく見れば老後資金は貯まっていない。今の生活も切り詰めている。そして気づいたら、定年間近で教育費のピークを迎えて、老後資金がゼロ。こうした「子供中心地獄」のような状態に陥っている家庭は少なくありません。

　教育費にお金をかけることだけが愛情ではありません。親が無理をして疲弊することが、本当に子どものためになるのでしょうか。

教育費は聖域か･･･正体は私立と塾と習い事

　「子どものためだから」「教育費だから」という理由で、多くの親は教育費を聖域扱いします。削れない、削ってはいけない、と思い込んでいます。しかし、本当にそうでしょうか。

　教育費の正体を冷静に見てみましょう。大学の授業料だけではありません。私立の中高、塾、習い事。これらが積み重なって、家計を圧迫しています。

　中学受験の塾代は年間100万円を超えることも珍しくありません。私立中高の学費は年間100万円前後。高校は授業料無償化で負担は軽減していますが、授業料以外は自己負担です。さらに習い事、夏期講習、模試。気づけば教育費だけで年間200万円、300万円という家庭もあります。

　私立でなければいけないのか。塾は本当に必要なのか。習い事は全部続ける必要があるのか。そもそも、「教育費がかかる」という話の多くは、塾・予備校・習い事・私立学校などです。これらはなくてもよい「オプション価格」にすぎません。全部をカットする必要はありませんが、冷静に「これは本当に必要か」という検討はしたほうが良いでしょう。