老後不安をなくすラインは･･･投資のプロが教える「上位2割に入るための3つの力」
老後の心配ばかりしている人が多い。新NISAをコツコツ続けながら、それでもどこか不安が拭えない。SNSを開けば「老後は3000万円必要」「いや、5000万円ないと無理だ」という声が飛び交い、見るたびに目標額は膨らんでいく。
しかし、チャンネル登録者70万人超を誇る人気投資YouTuberで、30年以上の投資キャリアを持つ上岡正明氏はこう言い切る。
「30歳までに320万円あれば、老後は十分に間に合います」
たった数百万円。それで本当に乗り切れるのか。30年戦い続けてきたプロが語る、「身の丈の老後資金」の組み立て方とは。連載全３回の第２回。
目次
3000万円が「人生の分岐点」になる理由
前回、老後の最低ラインとして「1270万円」という金額をお伝えしました。ただ、これはあくまで「老後の不安をなくす」ためのラインに過ぎません。
もう少し快適に老後を過ごしたい人にとっての目標はどこにあるのか。私が一つの目安として提示しているのが、3000万円という金額です。
なぜ3000万円なのか。
それは、3000万円という資産を持つと、お金そのものが「自分の代わりに働き始める」からです。
3000万円を年利4%で運用すれば、年間120万円の運用益が生まれます。毎月10万円。これは別に副業をするわけでも、自分が新しく労働するわけでもなく、運用しているだけで毎月入ってくるお金です。
ここに65歳からの年金、夫婦のモデル世帯であれば月20万円前後が上乗せされる。すると、運用益と年金を合わせて、毎月30万円が手元に入ってくる生活が実現します。
月30万円という金額は、現役世代の平均的な手取りに近い水準です。つまり、3000万円があれば、現役時代と変わらない生活水準を、老後も維持できる。旅行に行きたいときに行き、孫にお小遣いを渡したいときに渡し、急な医療費にも慌てずに対応できる。
ただ、ここまで金融資産を形成できている人はかなり少ないのが現状です。日本の家計の金融資産分布を見れば、3000万円という金額の希少性がよくわかります。
野村総合研究所が公表している「富裕層ピラミッド」によると、純金融資産3000万円以上を保有しているのは、全世帯の上位2割ほど。残りの8割は、3000万円に届かないまま現役を終えていきます。
投資初心者にオススメしたいこと
たった2割の世帯しか金融資産3000万円に届かない。その2割に入るために必要なのは、3つの要素です。
一つ目は、収入があること。二つ目は、貯蓄ができること。そして三つ目が、投資リテラシーがあることです。
収入と貯蓄の2つだけでは、3000万円という金額にはなかなか届きません。コツコツ貯めるだけでは時間がかかりすぎるし、インフレで実質的に目減りしてしまう。ここに「投資リテラシー」という第三の要素が加わって、初めて3000万円という分岐点が射程に入ってくる。
そして、この投資リテラシーをさらに細かく見ていくと、3つの力に行き着きます。
一つ目は「判断力」です。他人に「これが儲かる」と言われて飛びつかず、自分の頭で吟味して投資先を決める力。SNSや雑誌で話題になっている銘柄に流されず、自分の基準で選び抜く思考体力が必要です。
よく、「どの銘柄を買えばいいですか」「いつ売ればいいですか」──そんな質問の答えだけを、専門家からもらおうとする初心者投資家を目にします。
知識も経験もないと、誰かに「正解」を教えてもらいたくなる。しかし、他人から教わった知識では、いざというときに自分で判断をし、トラブルを乗り切ることが出来ません。市場から早々に退場することになります。
二つ目は「冷静さ」です。相場が暴落しても、うろたえずに腰を据えていられる力。周りが「もうダメだ」と狼狽売りしているときに、自分は淡々と積み立てを続けられるかどうかが問われます。
