あなたの“お金への意識”をチェック！貯蓄が楽しくなる「お財布マインドフルネス」とは
「なかなかお金が貯まらない」と嘆く人は多い。そんな中で、明治大教授の堀田秀吾氏は「貯金が続かないのは、あなたの『意志』が弱いからではなく、『行動の構造』がうまく整っていないから」だと話す。「お金への意識」を測定したうえで、どうすれば貯蓄ができるようになるのかを堀田氏が解説する。全3回中の第1回。
※本稿は堀田秀吾『ハーバード、オックスフォード、スタンフォードetc.世界の名門大学が導いた科学的に正しい［お金が貯まる］習慣』（扶桑社）から抜粋したものです。
第2回：株価チェックの最適解は「年1回」？行動経済学が教えるもっとも効果的な貯蓄・投資の心得
第3回：「仕組み」にこそ投資せよ！未来の自分を信じるための経済学
目次
貯蓄に効くのは「得」より「損」
ちょっと想像してみてください。毎月の貯金額や使い方について、月が終わったあとに振り返りのフィードバックがあるとしたら？
「先月はちょっと使いすぎたね」「こんな節約法があるよ」とか、わかりやすく伝えてくれる。これがあると、自分の行動の結果を実感できるし、「次はこうしよう！」と効率的に貯蓄を進められます。
ミラノ大学のカサルらの研究では、人が効率的な選択をするためにどんなフィードバックが効果的かを調べる実験をしました。
特に注目したのは「フィードバックの伝え方の違い」。たとえば「今買わないと1万円損」のように、損失を伝える「ネガティブなフレーミング」、つまり失うことを強調する言い回しが、実は貯蓄行動をぐっと育てるのです。人は失うことに敏感で、その情報をもらうと「もっと頑張ろう！」と学習します。
一方、「得したよ！」というポジティブな伝え方だけでは、そこまで効果は大きくないんですね。また、毎回細かくフィードバックしてもらうのは理想かもしれませんが、複数回（実験では3回分で実施しました）まとめて伝えても効率が落ちないことも判明しました。
コスト（=フィードバックを提供するためにかかる費用や労力）がかかる場合はフィードバックの頻度を減らしても大丈夫というのは嬉しい発見ですね。
そして、意外にも、仲間の情報（社会的フィードバック）が必ずしも良い影響を与えないこと。
特に、「うまくいっていない人だよ」と言われると、「まあ、自分もそんなものか」と諦めたり、やる気をなくしたりしてしまうようです。逆に、成功者の例を見ても、「自分には無理かも」と、あまり効果がないこともわかりました。
最後に、男女間での反応の差もあり、女性のほうが効率的な貯金プランを探すのに慎重な傾向があったそうです。これも、自分に合ったアプローチを考えるヒントになるでしょう。
この研究はシンプルに言えば、「ちゃんと自分の行動結果を教えてあげること」「そして、それを損失的に伝えること」が、賢く貯蓄するために大事ですよ、ということ。
つまり、自分の貯金の“無駄遣い”をやさしく教えてくれるフィードバック機能があれば、モチベーションがアップして効率よくお金を貯められる可能性が高いのです。
ひとことアドバイス
自分の行動を「損失」として意識させてくれるフィードバックを活用して、モチベーションを維持しよう！
