「資産100万円で投資を始めてはいけない」富裕層が株より先に選ぶ”投資先”
新NISAの普及により、S&P500やオール・カントリーといったインデックス投資が多くの人の資産形成のベースとなりつつある。一方で、刻一刻と変化する世界情勢や先の見えない経済状況を前に、既存の枠組みに捉われない新たな資産防衛の形を模索する動きも出始めている。
20代で元手ゼロから純資産4億円を築き上げ、現在はドバイを拠点に活動する個人投資家の宮脇さき氏も、時代の変化に合わせた柔軟なマネー戦略の重要性を説く一人だ。幅広いアセットを扱う同氏は、仕組み化と独自の思考法によって着実に資産を築いてきた。
本稿では、宮脇氏の実体験と知見をもとに、インデックス投資の次のステップとなる「バーベル戦略」から、意思に頼らず資産を増やす「環境ハック術」、ストックを重視する「BS思考」、そして最大の資本である「自己投資」まで、これからの時代を生き抜くための資産形成のヒントをわたって紐解いていく。全4回の第4回。
みんかぶプレミアム連載「富裕層たちの黄金法則」
目次
資産100万円で投資を始めてはいけない理由
せっかく貯めた100万円を手に、すぐ株式市場へ飛び込みたい気持ちは分かります。SNSを開けば少額積立を推奨する声があふれていますが、資産が100万円程度の段階で数パーセントの運用益を追い求めるのは、正直効率が悪いといわざるを得ません。
たとえば投資の神様ウォーレン・バフェットでさえ、平均年利は約20％です。100万円を天才的な手腕で運用しても、1年で増えるのは20万円。そこから税金を引けば、手元に残る利益はさらに目減りします。これでは日々の生活を劇的に変えることは不可能です。
現在の日本は物価上昇に賃金が追いつかず、実質賃金はこの30年ほぼ横ばいが続いています。余ったお金をコツコツ株に回すだけでは、億単位の資産を築くまでに何十年もの歳月を要してしまいます。
もちろん、早い段階から投資を始めること自体は大切ですし、それを否定するつもりもありません。ただ、一代で富を築き上げた富裕層たちの歩みを紐解けば、彼らは最初からこのような気の遠くなる道を選んだわけではないのです。
株がダメならどう資産を増やす？新富裕層だけが知っている「稼ぐ力」への投資戦略
では、彼らはどこにお金を投じたのか。答えはシンプルで、自分自身の稼ぐ能力です。軍資金が少ない時期こそ、金融商品ではなく、自分という資本に投資して事業所得を増やすべきなのです。100万円を株に預けて数万円の利益を待つより、その資金でスキルを習得し、年収を100万円、200万円と引き上げる方が圧倒的にスピード感があります。
最近は20代や30代で資産10億円以上を築く若手が急増しています。彼らは学歴や社歴に依存せず、フリーランスから年商数十億を達成したり、事業売却を繰り返したりして資産を膨らませています。時代の変化に合わせた知識を実践し、自力でキャッシュを生む構造を作っている点が共通しています。
特にAI時代の今、単なる知識の詰め込みは価値がゼロに近づいています。1秒でAIに奪われる仕事ではなく、AIを使いこなす側になるための教育や、希少性の高い専門スキルにリソースを割かなければなりません。この変化に気づかず古い価値観で努力を続けても、待っているのは割に合わない労働だけです。
